Количество автомобилей на украинских дорогах с каждым годом неуклонно растет, несмотря на высокую стоимость как новых, так подержанных транспортных средств. Отчасти это обусловлено доступностью автокредитов.
В условиях жесткой конкуренции на финансовом рынке банки предлагают всевозможные программы кредитования, желая привлечь как можно больше клиентов. Однако заемщики часто сталкиваются с ситуациями, когда сумма предварительных расчетов не совпадает с итоговым размером ежемесячных платежей по обязательствам.
Как правильно рассчитать проценты по автокредиту, и что нужно знать перед его оформлением — рассмотрим в данной статье.
Основные нюансы
Займ на покупку авто — один из способов заработка банкиров. Каждый из них предлагает определенные условия. Они зависят от срока, размера ссуды, кредитной истории потребителя, а также от того, является ли он постоянным клиентом.
Чтобы вычислить полную стоимость автокредита, следует знать следующее:
- размер первоначального взноса в процентах от общей цены транспортного средства;
- сумму займа — это разница между стоимостью авто и первоначальным взносом в совокупности с дополнительными услугами, например, страхования КАСКО;
- норму процента, выраженную в годовых;
- схему погашения — дифференцированная либо аннуитетная;
- наличие скидок и дополнительных комиссий, например, за обслуживание расчетного счета, за выдачу займа, за перевод средств автодилеру и прочее.
Стоит отметить, что размер процентной ставки обуславливается суммой первоначального взноса и выбранной программой кредитования. Чем больше задаток и срок договора, тем меньший начисляется процент. В Украине он составляет в среднем от 8 до 27% годовых.
Некоторые крупные банки дают возможность заемщикам оформить денежный кредит под 0,01% в рамках программ лояльности при условии действия партнерских соглашений с автодилерами.
Как рассчитать автокредит?
Зная основные данные банковской ссуды на покупку авто, необходимо запросить у кредитора график платежей и внимательно его изучить на наличие сносок и дополнительных условий. Затем следует самостоятельно провести расчеты с помощью формул или, например, программы Excel, если вы умеете пользоваться электронными таблицами.
Также на сайтах банковских организаций есть специальные калькуляторы, которые позволяют точно вывести итоговые суммы ежемесячных платежей по автокредиту и его общую стоимость в режиме онлайн. Последний вариант является наиболее надежным, поскольку дает возможность избежать ошибок при подсчетах.
Стандартный калькулятор предусматривает ввод следующих данных:
- марка автомобиля;
- машина новая или б/у;
- стоимость транспортного средства;
- размер первого взноса, который потребитель готов внести (не менее 20% от цены);
- срок ссуды;
- оплата страховки КАСКО наличными или за счет заемных средств.
Указав эту информацию, пользователь сможет увидеть размер ежемесячного платежа, итоговую процентную ставку и сумму кредита.
Схемы расчета
На сегодняшний день существует две схемы погашения автокредита, которые банки предлагают клиентам.
Дифференцированная
Данная схема предполагает оплату большей суммы в первые месяцы с постепенным ее снижением к концу периода кредитования. Ее составляющими являются «тело» ссуды, которое распределено равными частями по месяцам, а также процентная ставка. Вначале она может составлять до 50% размера кредита, но постепенно снижаться по мере истечения его срока.
Аннуитетная
Наиболее часто используется банками. Эта схема предполагает, что потребитель будет погашать долг одинаковыми частями каждый месяц. При этом сумма процентов по автокредиту будет постепенно падать, а сумма погашения «тела» займа, наоборот — повышаться.
Данные методы отличаются тем, что при втором варианте размер долга снижается медленно, из-за чего переплата процентов и общей стоимости автокредита получается большей.
Банки всегда предоставляют формулы расчетов по ссудам, поэтому при желании заемщики могут самостоятельно вывести сумму ежемесячного платежа и комиссий. Используя кредитный калькулятор, можно увидеть размер автокредита по данным схемам в разрезе основных параметров. Это важно для тех клиентов, которые собираются погасить займ досрочно, поскольку сделать это наиболее выгодно в первые месяцы после заключения сделки.
Надеемся, что данная информация будет для вас полезной! И если вам понадобится оформить кредит на авто, вы сможете подобрать наиболее выгодный вариант, правильно рассчитать его стоимость и свои финансовые возможности!
