Услуги кредитования в Украине предоставляет ряд финансовых организаций, которые действуют в рамках определенного правового поля. Получить ссуду можно в банке, микрофинансовой компании, кредитном сообществе, ломбарде и у частных лиц благодаря специализированным онлайн-сервисам.
Обычно в случае возникновения споров между участниками сделок с иском в суд обращаются кредиторы. Для них важно избежать финансовых рисков и не понести убытки, а также получить выгоду в виде большего возмещения задолженности.
Однако нередко истцами становятся и клиенты, которые ориентируются в законодательстве, идут на принцип в защиту своих прав или же не имеют другого выхода, кроме как атаковать первыми.
В каких случаях можно подать в суд на финансовую компанию и что для этого нужно знать — рассмотрим в данной статье.
Особенности работы кредитных организаций
Деятельность кредиторов проводится в соответствии с разрешениями и лицензиями Нацбанка и Нацкомфинуслуг. Каждая компания имеет следующие признаки:
- организационно-правовой статус;
- уставный капитал;
- учредительные документы юридического лица;
- обусловленные права на выдачу кредитов.
Все финансовые организации на территории Украины контролируются НБУ и подлежат ликвидации, если не соответствуют своему статусу или занимаются противозаконной деятельностью, в частности нарушают права потребителей.
Какая информация должна присутствовать в кредитных договорах?
Согласно законодательству, финучреждения обязаны указывать в соглашениях все сведения об условиях выдачи и погашении займов, требования и права сторон сделки. Договора имеют стандартный набор пунктов:
- предмет (сумма, срок, процентная ставка по займу);
- обязательства и права одной и другой стороны;
- штрафы и пени при нарушении условий;
- порядок расторжения раньше обусловленного срока в определенных обстоятельствах.
Оформляя кредит, необходимо внимательно изучить условия соглашения, а также график платежей, который к нему прилагается.
В каких случаях можно подать в суд на кредитора?
Если в период кредитования по каким-либо причинам оплачивать займ становится невыносимым бременем, то нужно проверить, нет ли нарушений со стороны финансовой организации. В случаях, когда кредитор явно превышает свои права, передает договор третьим лицам (коллекторам) или подает в суд на заемщика, можно воспользоваться услугами адвоката и оспорить действия компании.
Самые распространенные виды нарушений, которым необходимо противостоять:
- начисление пени по ссуде без соблюдения условий ее расчета;
- применение штрафных санкций, превышающих 50% суммы долга;
- увеличение размера процентной ставки в период действия договора в связи с изменением курса валют.
В рамках закона «О защите прав потребителя» клиенты имеют право подать иск о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением собственных обстоятельств. В этом случае должнику нужно будет доказать суду, что его жизненная ситуация изменились настолько, что если бы он мог ее предвидеть, то не заключал бы данное соглашение. Например, если бы знал, что доллар вырастет в 3 раза, никогда бы не взял ссуду.
Есть ряд обстоятельств, при которых клиент может обратиться в суд с целью признания недействительными отдельные пункты или весь договор в целом. К примеру, если они не соответствуют общим нормам гражданского законодательства: принципам справедливости, добросовестности и разумности, изложенным в Конституции и Законе «О защите прав потребителей». Справиться с этой задачей способен квалифицированный адвокат, рассматривая каждый индивидуальный случай отдельно.
В рамках судебного производства на имущество заемщика может быть наложен арест. В течение 10 дней он вправе его обжаловать или подать иск. Например, если арестована квартира, не являющаяся его собственностью (даже при наличии прописки).
Также не подлежат данной мере пресечения следующие предметы: одежда, обувь, белье, постельные принадлежности, кухонная посуда, один холодильник на семью, некоторые предметы мебели, детские вещи и т.д.
Есть много других ситуаций, в которых потребители имеют право подать в суд на кредитную компанию, каждая из них индивидуальна. Мы же привели самые распространенные примеры.
Готовясь к подаче иска, кроме кредитного договора следует собрать также справки, подтверждающие невозможность выплаты в связи с создавшимися обстоятельствами (болезнью, уроне и т.д.).
В первую очередь каждому потребителю следует рационально оценивать собственные финансовые возможности и перед получением ссуды взвесить все «за» и «против».
Надеемся, что у вас не возникнут конфликты с кредитором, но если это произойдет, то наша информация поможет вам благополучно разрешить ситуацию.
