Услуги кредитования в последние несколько лет пользуются огромным спросом. В связи с этим выросло и количество компаний, предоставляющих займы физическим и юридическим лицам.
Банковские и небанковские организации используют массу программ кредитования на довольно приемлемых условиях. Тем не менее часто такие заманчивые предложения влекут за собой негативные финансовые последствия для клиентов, ввиду наличия скрытых комиссий.
Как их выявить и на какие нюансы стоит обратить внимание — рассмотрим в деталях.
Что скрывают кредиторы?
Громкие слоганы о беспроцентных кредитах на любые цели каждому желающему пестрят в интернете, на билбордах, витринах финансовых организаций и магазинов. Многие кредитные учреждения, ввиду большой конкуренции, действительно предлагают подобные акции с целью увеличения клиентской базы и захвата доли рынка.
Однако есть и такие компании, которые пытаются завуалировать под бесплатными займами дополнительные комиссии, штрафы и страховки.
Некоторые банки сейчас запускают выдачу чужих ссуд в своих отделениях за счет средств банков-партнеров, зарабатывая на этом комиссионные.
Под прицелом кредиторов в большинстве случаев всегда дисциплинированные потребители с чистой кредитной историей. Им они усердно пытаются продать свои «выгодные» продукты, по которым рассчитывают получить значительную прибыль, поскольку именно с такими заемщиками финансовые риски минимальны.
На какие уловки стоит обратить внимание?
Недобросовестные кредитные организации зачастую используют одни и те же схемы обработки клиентов, которые впоследствии выливаются в тяжелую финансовую нагрузку для человека.
Можно и без справок
Из-за длительного экономического кризиса большинство украинцев растратили свои сбережения и, столкнувшись с необходимостью совершать дорогостоящие покупки, с удовольствием откликаются на предложения кредиторов. Причем многие берут взаймы не по одному, а по нескольку раз. Финансовым компаниям выгодно, чтобы заемщики брали как можно больше ссуд, поэтому стимулируют к оформлению новых кредитов.
В итоге потребители попадают в замкнутый круг и вынуждены снова кредитоваться, чтобы расплатиться со старыми долгами. Подсаживая население на займы, финучреждения максимально упрощают условия их выдачи. Зачастую при оформлении небольшой суммы от клиента требуется лишь предоставить данные паспорта и ИНН, а сама процедура может осуществляться в режиме онлайн.
Наличие справки о доходах, залога или поручительства третьих лиц не является обязательным условием кредитования. Тем не менее следует учитывать, что кредитные организации, когда делают подобные предложения, всегда оценивают финансовые риски, поэтому выставляют большую стоимость ссуды.
Комиссии по основным операциям
Пытаясь соблазнить клиентов дешевизной займов, многие недобросовестные компании используют различные комиссии и сборы, которые, на первый взгляд, кажутся несущественными. Однако, расходуя кредитные средства, потребителям приходится регулярно переплачивать по ссудам и иногда в довольно солидном размере.
Беспроцентный кредит может предусматривать внесение первого взноса, оплату разовой комиссии за выдачу средств, процентов при обналичивании денег через банкомат или кассу банка, а также ежемесячных платежей по страховке.
Что касается оформления страховки, то кредитор может предупредить клиента о том, что это не обязательное условие, однако всеми силами постарается навязать услугу, приводя убеждающие аргументы.
Наиболее распространенной доводом является необходимость застраховать финансовые риски на случай потери заемщиком постоянного места работы или трудоспособности. Размер платежей по таким договорам может достигать 1,5% от суммы кредита ежемесячно.
Тем не менее главная ловушка использования скрытых платежей заключается в том, что недобросовестные компании начисляют проценты не на остаток задолженности, а на всю сумму займа. Поэтому переплата по нему может увеличиваться в несколько раз.
Кроме того, при просрочках погашения задолженности большинство финансовых организаций с первого дня могут начислять штрафы и пени. Иногда просрочки случаются не по вине заемщика, а из-за технических нюансов (неисправного терминала, сбоя в работе сайта кредитора или банковской сети) либо ряда других обстоятельств. Однако многие финучреждения предпочитают игнорировать подобные случаи и используют их в своих целях. При этом сумма долга может достигать первоначального размера займа или даже существенно его превышать.
Пользоваться кредитными продуктами можно, а иногда и необходимо. Однако, делая выбор, следует рационально оценивать все условия и нюансы, которые предлагают финансовые организации. Надеемся, что зная про вышеперечисленные «подводные камни», вы никогда не столкнетесь с недобросовестным кредитором и материальными последствиями.
