Кредиты уже давно прочно вошли в нашу жизнь и закрепились в ней. Ими пользуются миллионы людей, в некоторых странах уже с детства прививается “кредитная культура”. Такая культура позволяет жить в долг, но, тем не менее, грамотно распоряжаться деньгами. В постсоветском пространстве, кредиты считались чем-то запретным. Особенно в 90-е активно развивались компании-мошенники (пресловутая пирамида МММ), которые еще больше напугали народ — люди перестали вкладывать деньги и начали с особой опаской относиться к займам.
Понятие финансовой грамотности постепенно стиралось. Теперь, когда бум финансовых и кредитных организаций вместе с мощным потоком рекламы активно воздействует на желание людей брать кредиты, эта сфера стала более развитой. Однако, отсутствие грамотности и осторожности по отношению к деньгам может приводить к пагубным последствиям, одним из которых является кредитная зависимость.
Как появляется кредитная зависимость?
Современные системы маркетинга и яркие ходы самих маркетологов привели к тому, что кредитная зависимость стала достаточно распространенным понятием. На полках магазинов красуются новые коллекции от известных брендов, выходят технологичные гаджеты, развлекательные комплексы предлагают много интересных программ, а туроператоры — недорогие поездки за границу. И практически на каждом предложении, примерно в правом нижнем углу, небольшими буквами есть надпись “Купить в кредит”. Это очень заманчиво, так как большинство банков позволяют разбить сумму на несколько месяцев (проценты, как правило, никто не замечает), а микрофинансовые организации — получить кредит на карту моментально и совершить долгожданную покупку.
Раньше люди больше полагались на накопление финансов. Сейчас же, оформить кредит наличными на покупку нового платья или автомобиля — практически равнозначные понятия. Все это обилие кредитов без процента, без справки о доходах — не хватает только кредитов несовершеннолетним, чтобы еще более тесно подвести людей к появлению кредитных зависимостей массового поражения. Именно из-за того, что человек не копит на нужную вещь, а позволяет себе сразу же занять денег, чаще всего, он достаточно быстро попадает в “долговую яму”, из которой очень сложно выбраться.
Как не попасться на крючок кредитной зависимости?
Если вы уже замечаете за собой симптомы кредитной зависимости, судорожно ищете новые предложения по кредитам и не боитесь, что в конце месяца к вам постучаться коллектора — самое время принимать меры. Первое, что хотелось бы порекомендовать — научиться распоряжаться своим общим бюджетом. Подсчет расходов и доходов, скажем, за месяц, позволит вам четко понимать — какие суммы вы можете оставить на свободные траты, а какие на последующее погашение кредита. Плата по займу в месяц не должна превышать 20% вашего общего дохода, так как в ином случае — вы будете действовать себе же в убыток и никогда не сможете выйти из той самой долговой ямы.
Каждый раз, когда вы хотите воспользоваться кредитной картой или провести непредвиденную покупку — попытайтесь задуматься о ее рациональности. Кредитная карта рекомендуется только в самых критичных ситуациях, но отказываться от нее полностью не стоит — в некоторых случаях это очень удобно.
Если вы все-таки имеете более одного займа, за которые вы уже не можете расплатиться, то лучше всего будет обратиться в организацию, которая вам его предоставила и провести процедуру пролонгации. Так вам станет немного легче возвращать долги, так как сумма ежемесячной выплаты немного снизится.
Лучшее решение во избежание кредитной зависимости — это обретение финансовой грамотности, чтение полезной литературы в этом направлении и правильное составление собственного бюджета, что поможет вам спланировать свои доходы и расходы и избежать непредвиденных трат.
Кредитная зависимость: шутка или диагноз?
Кредитная зависимость может достигнуть своего апогея, когда человек уже не может контролировать желание покупать, не может спланировать свои расходы и постоянно прибегает к услугам кредитования. Такой тип психологического расстройства есть в медицине и успешно лечиться врачами-психологами.
Процесс лечения проходит путем планирования своих личных доходов и расходов, аутотренингов, работы со специалистом по отказу от привычки постоянно покупать какие-либо товары, а также уменьшение степени внушаемости пациента. Процесс реабилитации не слишком легкий, как и лечение любой другой зависимости.
В целом, кредитная зависимость — распространенное явление. Чтобы ее избежать нужно просто научиться грамотно обращаться с деньгами, не слишком впечатляться новыми PR-кампаниями и поменьше обращать внимания на яркие вывески “кредит под 0% годовых”.
