Потребительское кредитование в гривнах выросло на 27,5% за последние десять месяцев 2018 года. Низкий уровень доходов, стремительный рост цен, сложная экономическая ситуация в стране побуждают украинцев обращаться в банки для оформления займов. Если с покупкой продуктов или с оплатой услуг ЖКХ еще можно справиться без посторонней помощи, то приобретение бытовой техники, авто или жилплощади могут оказаться непосильными для семейного бюджета.
Причины для отказа в кредите
Давайте разберемся, в каких случаях банк может отказать в кредите и как избежать подобных ситуаций.
Неподходящий возраст
Чаще всего отказ получают студенты и пенсионеры. Это связано с низкой платежеспособностью и отсутствием стабильного дохода. Возраст 24-65 лет считается оптимальным. У тех, кто не попадает в данную категорию, всегда есть шанс получить краткосрочный займ.
Небольшой стаж работы и недостаточный доход
Банк, скорее всего, откажет в оформлении займа, если за последние два года вы раз пять меняли место работы. Условием большинства финучреждений является стаж работы от одного года. По мнению кредиторов, чем дольше заемщик работает в одной и той же компании, тем выше вероятность получения стабильного дохода и своевременного возврата долга. Однако если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать 50% ежемесячного заработка, клиент получит отказ. При оформлении ипотеки учитывается совокупный доход семьи.
Недостоверные данные
При оформлении кредита банк предлагает заполнить социальную анкету и требует предоставить паспорт, код ИНН и справку о доходах. Кредитный отдел и служба безопасности финучреждения проверяют документы и личные данные клиентов на подлинность и достоверность. Если выплывут какие-либо несоответствия – в кредите откажут.
Запятнанная репутация
Если в прошлом были просрочки по кредитам, за это налагались штрафные санкции, начислялась пеня – шансы получить одобрение очень низкие. Если же кредитная история позитивная и у банка не возникнет замечаний по другим пунктам, заемщик получит желаемую сумму.
Совет: перед тем как обратиться в банк, изучите свою кредитную историю, обратившись в специальное бюро. В случае необходимости, узнайте, как можно ее исправить.
Отсутствие кредитной истории
Часто банки отказывают в выдачи долгосрочных кредитов клиентам, которые раньше никогда не оформляли займы. Причина – отсутствие информации. Кредитор не сможет предугадать, как новый заемщик будет возвращать долг, а это для него большой риск.
Низкая ликвидность
Если клиент желает оформить займ под залог имущества, которое сложно продать в среднесрочной перспективе, кредитор, скорее всего, ответит отказом.
Отсутствие стационарной связи
Как бы удивительно это не звучало, но отсутствие домашнего телефона также может послужить поводом для отрицательного ответа. Логика кредитора проста: если человек использует стационарную связь, значит у него есть место постоянной регистрации. То же самое касается и корпоративных заемщиков: в офисе должен быть хотя бы один телефон, иначе это вызовет подозрение.
Отказ от страховки
Банки почти всегда предлагают потенциальным заемщикам оформить страховку – предлагают, но не обязывают! Клиент имеет право отказаться, но в данном случае кредитор может отказать в выдаче средств без объяснения причин.
Неверно указанная цель
Вы рискуете получить отказ, если являясь частным предпринимателем, обратились в банк с целью оформить потребительский кредит. У кредитора может возникнуть мысль, что вам нужны деньги для развития бизнеса. Если вы хотите оформить займ, чтобы купить авто, открыть собственное дело, закончить ремонт или приобрести жилье, следует воспользоваться конкретной программой. Это может быть ипотека, лизинг, бизнес-кредит и т.д.
Внешний вид
Если клиент указал в анкете, что его месячный доход составляет 15 тыс. гривен, но при этом пришел в банк в старой, потрепанной одежде, изношенной обуви – деньги он вряд ли получит. Неопрятный внешний вид, неприятный запах, огромное количество татуировок, исколотое пирсингом лицо – явные причины для отказа в кредите.
Что может повлиять на принятие решения
Существует ряд дополнительных факторов, которое могут увеличить или уменьшить шансы на получение кредита:
- карта: наличие платежной или кредитной карты банка, в который вы обратились, является серьезным преимуществом;
- образование: банки охотнее выдают кредиты клиентам с высшим образованием;
- работа в финансовой сфере: кредиторы больше доверяют гражданам, чей род деятельности связан с финансами;
- степень занимаемой должности: у руководителя больше шансов получить кредит, чем у рядового сотрудника.
Если банк отказал вам в выдаче займа, можно обратиться за помощью к кредитному брокеру. В Украине также существует немалое количество микрофинансовых организаций, которые предлагают оформить займ, не выходя из дома: без справки о доходах, залога и поручителей.
