Вместе с повышением спроса на экспресс-займы в Украине существенно увеличилось количество МФО. Большая часть из них обладает лицензией, выданной Нацкомфинуслуг, но есть и те, которые действуют нелегально. Это должно настораживать, но существует и такое мнение, что раз МФО без лицензии Украины работают в обход законодательств, то и задолженность им можно не возвращать. Однако в действительности ситуация обстоит несколько иначе.
Во время заключения договора с заемщиком нелегальные компании получают все персональные данные клиента. Используя их, они могут незаконно получить средства. Помимо этого, они нередко завладевают и некоторым имуществом клиента. То есть такое сотрудничество — огромный риск. Поэтому лицензия МФО — это первое, на что следует обращать внимание при выборе кредитора.
Признаки нелегального МФО
Чтобы не оказаться жертвой мошенников, проверки наличия разрешительных документов недостаточно. Необходимо проанализировать несколько параметров. Так, проверить МФО можно, изучив:
- размер текста договора и его наполнение — соглашения жуликов имеют большой объем, но не содержат никакой конкретной информации;
- особенные условия — размещаются в конце текста и пишутся очень мелким шрифтом, чтобы клиент не смог понять суть финансовой аферы;
- юридический адрес — у мошенников его нет или он выглядит подозрительно;
- качество сайта — отсутствие четкой структуры и дополнительной информации считается одним из признаков нелегальной деятельности;
- активность в социальных сетях — злоумышленники не поддерживают общение на своих страницах;
- наличие анкеты — имеется только у микрокредитных организаций с лицензией.
- Нелегальные МФО чаще всего действуют в интернете. Чтобы максимально обезопасить себя, можно посетить специализированные форумы и сайты, где опубликован список фирм кредитных мошенников. Там же можно найти отзывы, детальное описание финансовых афер с использованием кредитов, а также контакты юристов, предоставляющих помощь в подобных ситуациях.
Нередко мошенники в своей деятельности используют для обмана заемщиков отделения в небольших городах. Как правило, описания этих злоумышленников нет ни на одном из сайтов, из-за чего вероятность встречи с ними существенно возрастает. Однако в случае возникновения подозрений их также можно проверить. Для этого нужно:
- посетить сайт НБУ;
- сопоставить предоставленные кредитором данные с актуальным реестром лицензий;
- посетить сайт Министерства юстиции и сверить код МФО со списком ликвидированных компаний.
Стоит отметить, что именно на страницах последнего можно найти список МФО без лицензии, которые были лишены права предоставления услуг из-за нарушений законодательства.
Последствия обращения в нелегальные МФО
Сотрудничество с компаниями-нелегалами является очень опасным и сопровождается рядом рисков. К их числу относятся:
- передача персональных данных сторонним лицам, в том числе другим злоумышленникам. Их можно использовать для получения займов, о которых клиент не будет и подозревать;
- предоставление клиентом согласия на невыгодные условия в случае невнимательного изучения договора — подразумевает невероятно высокие комиссии, штрафы, а также передачу собственного имущества кредитору;
- открытие доступа к банковской карте при оформлении кредита онлайн. Впоследствии мошенники могут использовать средства заемщика.
У сделок с нелегальными МФО имеется лишь одно преимущество — они никогда не обратятся в суд за возвратом средств. Но это же является и еще одним фактором риска, ведь мошенники могут возвращать долги при помощи угроз и насилия.
