Как избавиться от микрозаймов в Украине?

Сегодня украинский рынок содержит огромное количество предложений о предоставлении краткосрочных займов от МФО. Эти услуги доступны практически каждому гражданину Украины, оказавшемуся в сложном положении. Они позволяют решить многие вопросы, связанные с острой необходимостью в дополнительных денежных средствах.

Хотя выдачей экспресс-кредитов занимаются микрофинансовые организации, а не банки, к возврату долга следует относиться с не меньшей ответственностью. Это обусловлено тем, что краткосрочные займы отличаются высокой процентной ставкой, из-за чего несвоевременное погашение может привести к образованию крупного долга. В некоторых случаях его размер может быть больше основного тела кредита.

Чтобы уберечься от подобного негативного последствия и выполнить свои обязательства перед кредитором, тем самым расставшись с микрозаймом, рекомендуется:

• своевременно погашать долг;
• при возникновении сложных жизненных ситуаций прибегнуть к пролонгации;
• пользоваться услугой реструктуризации;
• в случае накопления большого количества долгов обратиться за рефинансированием.

Однако существуют и другие способы избавления от долговых обязательств. Согласно действующему законодательству, отступиться от платы за пользование микрозаймом можно при следующих обстоятельствах:

• отказе от ссуды в течение 14 дней с момента получения;
• объявлении банкротства (актуально, если сумма задолженности составляет более 100 минимальных заработных плат);
• признании договора недействительным (возможно только по решению суда);
• истечении срока давности (как правило, это 3 года).

При этом во всех вышеуказанных случаях заемщику все равно потребуется вернуть МФО полученную сумму.

Что будет, если не платить по кредиту?

В силу различных непредвиденных обстоятельств или просто из-за недобросовестности случается, что заемщик не погашает кредит. В таких случаях микрофинансовые организации выполняют ряд действий, направленных на взыскание долга. К их числу относятся:

• рассылка СМС-сообщений с напоминанием о размере долга и начислении процентов за несвоевременное погашение;
• начисление штрафов и процентов за каждый день просрочки;
• совершение личных звонков заемщику;
• направление официального письма клиенту с требованием о выплате долга;
• привлечение к процессу взыскания коллекторских агентств;
• подача иска в суд.

Последнее действие является крайней мерой. Если заемщик проиграет судебное разбирательство, то его обяжут не только оплатить задолженность, проценты по кредиту и штрафы, но также и все судебные издержки, включая услуги адвоката. А при отсутствии у заемщика подобной возможности суд имеет право арестовать все его имущество, заморозить счета и запретить выезд из страны.

Что делать, если кредит оформили без вашего ведома?

Появление большого количества МФО на рынке привело к существенному упрощению процедуры оформления займа. Это позволило без особых сложностей получать необходимые клиентам деньги, но в то же время и существенно повысило шансы столкнуться с мошенниками. Последние чаще всего представляются как кредитные брокеры и предлагают свои услуги. Они получают данные доверчивых заемщиков и используют их в своих мошеннических схемах. Чаще всего на имя ничего не подозревающего человека оформляется кредит.

Чтобы избежать подобной ситуации и не стать жертвой злоумышленников, перед предоставлением персональных данных рекомендуется:

• проверить наличие государственной регистрации на сайте НБУ;
• изучить разрешение на ведение брокерской деятельности;
• проверить наличие договора о сотрудничестве брокера с микрофинансовыми организациями.

Но бывает и так, что кредит уже оформлен на имя человека, который никому не передавал свои документы или их ксерокопии. Чтобы избежать негативных последствий в виде общения с коллекторами и посещения зала суда, необходимо действовать следующим образом:

1. Обратиться в компанию, которая выступает в роли кредитора. В некоторых случаях рассылка с требованием о возврате средств может производиться ошибочно. Если в ситуации разберутся и признают ошибку, то сообщения прекратятся.
2. Написать заявление в финансовую организацию с запросом о предоставлении документации по микрозайму. Это позволит получить копию анкеты, паспортных данных, а также договора, с которыми в последующем можно будет обратиться в суд.
3. Подать заявление в службу безопасности МФО с просьбой проведения расследования в отношении вашего фиктивного кредитного договора. Данная процедура подразумевает полную проверку всех документов, сравнение предоставленных копий с оригиналами и сверку подписей.
4. Если МФО отказалась отозвать свои финансовые требования, следует обращаться в полицию для проведения расследования и затем в суд. При подаче ходатайства в суд важно указать, что все сопутствующие утраты несет ответчик.
5. После аннулирования договора обратитесь в бюро кредитных историй с целью проверки информации. Если непогашенный кредит остался в досье, следует подать соответствующее заявление, приложив к нему копию решения суда или свидетельство аннулирования договора с МФО.

Все эти процедуры требуют очень много времени и средств. Поэтому лучше сделать все, чтобы защитить себя от подобной ситуации. Следует обращаться только к надежным МФО, проводить их предварительную проверку, а также совершать операции исключительно через официальные сайты.

Что могут сделать коллекторы в Украине?

Как было сказано выше, в случае отказа заемщика от исполнения своих обязательств микрокредитная организация может воспользоваться услугами коллекторов. При взыскании задолженности они выполняют следующие действия:

• осуществляют звонки (иногда до 30 раз в день);
• в случае отсутствия контакта с заемщиком звонят лицам, номера которых указывались в кредитном договоре;
• осуществляют выезд оперативной группы на место жительства клиента.

Главная цель всех вышеуказанных действий — это создание психологического давления на должника. Обычно они осуществляются коллекторами, работающими при крупных банках и МФО. Но кроме них также существуют и так называемые черные коллекторы, которые представляют собой нелегальные агентства, выкупающие проблемные долги. Вот они уже могут использовать для возврата средств многие незаконные методы, такие как запугивание, угрозы, звонки коллегам по работе и даже физическую силу.

В отличие от легальных коллекторов с «черными» можно и даже нужно бороться. Чтобы оградить себя от неправомерных действий, следует использовать следующие методы:

• пользоваться диктофоном при общении по телефону, предварительно сообщив о том, что ведется запись разговора;
• обращаться в правоохранительные органы с предоставлением доказательств нарушения коллекторской деятельности;
• подавать ходатайства в суд.

Могут ли коллекторы приехать домой?

Часто при общении с должниками коллекторы сообщают о своем намерении приехать к их дому. Подобная мысль пугает многих людей. Однако стоит знать, что согласно украинскому законодательству, это действие подразумевает предоставление согласия со стороны клиента или достижение определенной договоренности по этому вопросу.

Если есть соответствующее разрешение суда, то коллекторы действительно имеют право посетить дом должника, но только в присутствии участкового. Также стоит обратить внимание, что решение суда в некоторых случаях допускает не только визиты, но также возможность производить опись имущества и передавать право собственности третьим лицам. Но как свидетельствуют статистические данные, это происходит лишь в 13% случаев. Чаще всего кредиторы дожидаются погашения заемщиком задолженности.

Какие МФО подают в суд?

Обращение в суд является крайней мерой. Большинство микрокредитных организаций Украины лояльно относятся к своим клиентам и желают достичь компромисса. Кроме того, многие из них пытаются избежать судебных разбирательств по следующим причинам:

• онлайн-формат — большую часть своей деятельности МФО проводят в виртуальном пространстве, поэтому фактическое присутствие на судебных заседаниях для них не очень удобно;
• несовершенство работы исполнительных служб — не всегда решение суда позволяет полностью погасить задолженность. Опись имущества лишь частично решает проблему, а переписывать недвижимость никто не будет, так как ее стоимость намного больше суммы долга;
• отсутствие в штате специалиста — для судебного процесса МФО приходится нанимать юристов, что приводит к дополнительным издержкам;
• длительный процесс возврата средств.

Поэтому в некоторых случаях микрокредитные организации просто списывают долг и забывают о нем. Однако существуют и такие ситуации, когда обращение в суд просто необходимо. К их числу относятся:

• задолженность более чем в 6 раз превышает размер основного долга;
• должник полностью игнорирует попытки представителей компании установить контакт.

Как было сказано выше, до процесса судебного разбирательства доходит не у всех компаний. В число МФО Украины, обращающихся в суд за возвратом средств, входят:

• Alexcredit;
• Dinero;
• Moneyveo;
• Cashpoint;
• ШвидкоГроші;
• ЄвроГроші.

В интернете на специализированных форумах часто можно встретить комментарии бывших клиентов, которые судились с микрофинансовыми организациями. В своих сообщениях они указывают, что выиграть дело, имея задолженность, крайне сложно. Поэтому, чтобы не сталкиваться с негативными последствиями, нужно своевременно погашать кредиты, а также пользоваться услугами пролонгации, рефинансирования и реструктуризации, которые предлагаются микрокредитными компаниями.

Могут ли посадить за кредиты?

Главная угроза, которую коллекторы часто озвучивают при взыскании долга, — это тюрьма. Однако стоит отметить, что заведение уголовного дела за неуплату кредита не предусмотрено. В то же время существует ряд других факторов, способных отправить должника в места заключения на срок от 6 месяцев до 12 лет с полной конфискацией имущества. К их числу относятся:

1. Мошенничество. Данный пункт включает предоставление заведомо ложной информации о заработной плате и залоговом имуществе. Согласно требованиям законодательства, в зависимости от размера задолженности клиенту может грозить штраф, исправительные работы или же ограничение свободы на срок до 3 лет.
2. Подделка документов. Предоставление недействительных или поддельных документов при оформлении кредита может повлечь наказание в виде ограничения свободы на срок от 6 месяцев до 5 лет.
3. Незаконные действия в отношении залогового имущества. Его продажа без согласия кредитора, подмена или умышленное повреждение в зависимости от стоимости может стать причиной лишения свободы на срок до 3 лет.

Во всех прочих случаях максимум, что может угрожать должнику, — это конфискация имущества. Эффективный способ не стать фигурантом одного из таких уголовных производств заключается в том, чтобы при оформлении кредита в МФО предоставлять исключительно достоверную информацию и не допускать возникновения задолженностей.