Спрос на кредитные услуги в Украине в последние годы все больше растет. Иногда потенциальные заемщики настолько спешат получить ссуду и радуются ей, что подписывают договор не глядя.
Такой проступок может очень негативно сказаться на их материальном положении в дальнейшем. Почему нужно внимательно читать условия кредитного договора и на что следует обратить особое внимание, рассмотрим детально.
Почему необходимо читать все страницы кредитного соглашения?
Когда клиент делает покупку в магазине, оформляя экспресс-кредит, то зачастую получает договор объемом в несколько страниц. Он больше напоминает памятку заемщика, где коротко описаны условия кредитования, способы и график погашения обязательств ссуды. И, к сожалению, большинство клиентов с удовольствием подписывают даже этот сокращенный вариант, лишь слегка пробежавшись глазами по основным строкам.
Договор на крупный потребительский или ипотечный займ выглядит уже более солидно и содержит большое количество страниц. Изучать такой пакет документов непросто и занимает много времени. Поэтому некоторые заемщики предпочитают просмотреть договор «по диагонали».
Многие компании-кредиторы рассчитывают именно на такое легкомыслие клиентов и не оглашают при выдаче ссуды всех нюансов. Они могут прописываться мелким шрифтом, внизу какой-либо страницы, а также крупным планом посредине договора по принципу «лучше всего спрятать дерево в лесу».
Подписав такой договор, заемщик развязывает руки кредитной организации, и в случае затруднительного финансового положения, попадает в финансовую ловушку. Поэтому обязательно предварительно следует ознакомиться со всеми его пунктами и приложениями.
Необходимость изучения графика платежей
Согласно законодательству Украины в сфере регулирования деятельности финансовых организаций, все кредитные договоры составляются по единому принципу. Однако есть пункты договора, которые компании-кредиторы формулируют по-своему, ссылаясь на правила внутренней политики. График платежей — одна из самых важных составляющих соглашения, на которую стоит обратить особое внимание.
В данном графике указаны ежемесячные расходы по основному долгу, а также дополнительные комиссии и конечная сумма, которую заемщик обязывается выплатить по истечению срока кредитования. Тем не менее многие финансовые организации часто не включают в график разовые комиссии или указывают годовую ставку, которая не соответствует реальной.
Поэтому перед подписанием договора следует внимательно изучить суммы, зафиксированные в графике платежей, обратить внимание на наличие сносок и непонятных формулировок, которые могут завуалированно трактовать наличие скрытых платежей.
Какие нюансы необходимо уточнить перед подписанием кредитного договора?
Если вам в процессе изучения кредитного соглашения что-либо не понятно, лучше лишний раз переспросить сотрудника финансовой компании об этих моментах. Юристы и эксперты финансовой отрасли советуют уточнить несколько важных деталей, которые помогут заемщику определиться в выборе кредитного продукта.
Сумма займа
Нередко финансовые организации умалчивают о комиссии за выдачу ссуды и страховании, которые не являются обязательным условием получения кредита. В итоге вы получите, к примеру, не 100, а 95 тыс. грн. А это уже не те средства, на которые вы рассчитывали.
Процентная ставка
Многие банки и небанковские организации пытаются привлечь клиентов, рекламируя низкие ставки. В итоге кредитное соглашение может содержать условности, которые подразумевают дополнительные комиссии. Или же низкие процентные ставки окажутся доступными лишь для зарплатных клиентов, сотрудников банка или вкладчиков.
Специальные предложения
Обязательно узнайте об акциях и действующих специальных предложениях кредитования. Накануне какого-либо праздника, в случае, если вы работаете в бюджетной сфере и имеете положительную кредитную историю, компании могут предоставить вам более выгодные продукты займа.
Последствия неуплаты
Финансовые учреждения обязаны указывать в договоре о всех последствиях просрочек. Обычно неустойка варьируется от 0,1% до 1,5% суммы задолженности за день. Также длительная просрочка может привести к тому, что кредитор передаст договор третьему лицу, и клиенту в итоге придется общаться с коллекторами, что является весьма неприятной практикой.
Мы привели аргументы, почему каждый заемщик должен читать кредитный договор перед подписанием. Делайте выводы, будьте бдительны и используйте рациональный подход в решении материальных вопросов. От этого зависит ваше финансовое положение и будущее в общем.
