Услуги банков плотно вошли в нашу жизнь. С их помощью мы получаем зарплату (пенсию, стипендию, социальную помощь), откладываем и храним финансовые средства, берем кредиты и оплачиваем счета.
Наиболее востребованной банковской услугой в наше время является кредитование. Каким образом выдаются ссуды, на каких условиях, и что вообще о них нужно знать — рассмотрим детально.
Основные виды услуг банковских учреждений
Банки — это финансово-кредитные организации, которые производят различные виды операций с денежными средствами, ценными бумагами и оказывают финансовые услуги правительству, юридическим и частным лицам.
Главные функции данных компаний можно описать следующим образом: хранят деньги, выдают кредиты и проводят платежи. Проанализируем их более подробно.
Вклады
Эта услуга предполагает хранение денег банком и их возврат вкладчику с процентами. При этом финансовая организация временно берет их в оборот и использует в остальных видах своей деятельности.
Раньше люди держали сбережения «под подушкой» или в сейфах, но в случае кражи или возникновения пожара теряли свои кровные навсегда.
Изначально банки просто хранили чужие средства под замком и брали за это комиссионные. Потом они стали использовать свободные ресурсы в собственных целях, вкладывая их в выгодные проекты или выдавая займы. Таким способом эти структуры начали больше зарабатывать и делиться частью прибыли с вкладчиками.
Сейчас каждый банк старается привлечь как можно больше клиентов, которые могут вложить свои средства на выгодных для обеих сторон условиях. Каждый вкладчик — это инвестор, помогающий финучреждению развиваться и увеличивать доходы.
Кредиты
Кредитование подразумевает одолжение денег у банка под определенный процент. То есть за пользование финансовыми ресурсами взимается дополнительная плата. Потребитель обязуется вернуть всю сумму долга в четко обусловленный срок.
Когда-то люди брали взаймы у ростовщиков на очень жестких условиях, а при несвоевременном возврате денег могли попасть в рабство или оказаться в тюрьме.
Сейчас ссуды являются абсолютно доступными и относительно безопасными продуктами. С их помощью заемщики могут решить большое количество материальных вопросов: приобрести жилье, автомобиль, различные товары или оплатить необходимые услуги.
Для банков кредитование — это хорошая возможность заработать, конечно же, при условии своевременного и полного возврата средств.
Неплательщиков кредиторы наказывают штрафами и ограничением определенных прав. Тем не менее такая методика для них невыгодна, поскольку залогом успешной работы является управление деньгами и увеличение прибыли, а не выбивание долгов.
Поэтому перед тем как дать взаймы, эти учреждения тщательно анализируют информацию о клиентах и требуют предоставить доказательства их платежеспособности (справку о доходах, наличие залога или поручительства третьих лиц).
Переводы и карты
Эти банковские продукты востребованы у каждого современного человека. Благодаря им можно отправить деньги на счет другого частного лица или организации, расплатиться за покупку или услугу в торговой точке или в онлайн-режиме.
Безналичные расчеты удобны в использовании, поскольку владельцу карты или счета не нужно носить при себе большое количество денег, передавать наличные различными курьерскими службами или другими способами, а также производить платежи в отделениях разных компаний. Любую операцию можно выполнить не выходя из дома.
Почему банки могут отказать в кредитах и что делать в таком случае?
Как уже было сказано, кредитование — наиболее востребованная услуга банковских компаний, от которой они получают значительную прибыль.
Тем не менее очень часто данные учреждения отказывают клиентам, ввиду возможных финансовых рисков.
Чаще всего отрицательный ответ по запросу получают люди со следующими характеристиками:
- неподходящий возраст (младше 18, а в некоторых случаях — 21 года и старше 65 лет);
- недостаточная платежеспособность (низкий уровень доходов, отсутствие залога и поручителей, наличие в семье иждивенцев и других материальных трудностей);
- неофициальное трудоустройство;
- испорченная кредитная история (незакрытые ранее ссуды или просрочки по займам);
- действующие кредиты в этом же банке или других организациях.
Банковские ссуды выдаются под сравнительно небольшой процент и на длительный период (от 1 до 5 лет). Поэтому кредитоваться в данных учреждениях лучше для обеспечения значимых целей — покупку жилья, транспортных средств, оплату дорогостоящих товаров (крупной бытовой техники, строительных материалов) или услуг (капитальный ремонт, лечение).
Если клиенту нужна небольшая сумма на короткий период, а его характеристика не удовлетворяет требования кредитора, то лучшим вариантом решения вопроса будет обращение в организации, которые занимаются микрокредитованием.
Стоимость займов здесь зачастую выше, чем в банках, но клиентам предлагают более лояльные условия.
Надеемся, что данная информация будет для вас полезной и, в случае необходимости оформить ссуду, вы сможете с легкостью сориентироваться в предлагаемых кредитных продуктах!
