Якщо ви втомились шукати кредит, адже чуєте постійні відмови, то в цьому матеріалі ми розібрали всі особливості позик в Україні та дали відповідь на питання, де 100% дадуть кредит, навіть з поганою кредитною історією. Одразу зазначимо, що звертатись у банк практично немає сенсу, адже ці установи мають низький поріг довіри до клієнтів, які колись взяли позику та не змогли вчасно її повернути, а отже втратили декілька балів у кредитному рейтингу. Єдина можливість отримати 100% кредит — це звернутись до МФО або приватних позичальників. Якщо ви обираєте МФО, в такому випадку краще користуватись офіційними ресурсами, що пропонують огляди мікрозаймів. Наприклад сайт — kredyt-pid-kredyt.com.ua. Тут можна знайти весь перелік надійних швидких кредитів. У випадку, якщо ви хочете звернутись до приватних позичальників, найкраще шукати таку людину по рекомендаціях від знайомих чи друзів.
Як вибрати надійне МФО?
Навіть, якщо вам терміново потрібні гроші, не поспішайте звертатись в перше-ліпше МФО, адже спочатку потрібно, як слід вивчити умови кредитування. Особливу увагу потрібно звернути на відсотки за послугу:
- Щоденна процентна ставка;
- Комісія за оформлення;
- Комісія за розрахунковий період.
Всі ці особливості легко можна вивчити у файлі, що називається “Істотні характеристики послуги”. Такий файл знаходиться у розділі документи або на головній сторінці кредитного сайту. Саме там чітко можна побачити, що і коли ви переплачуєте. У випадку, якщо цього файлу немає — звертатись за мікрозаймом ризиковано, адже ви банально не знатимете умов, на які погоджуєтесь.
Крім того, перевірте наявність офіційної ліцензії від Національного банку України. Вона повинна бути у відкритому доступі на сайті компанії — зазвичай у форматі PDF. Наявність такого документа підтверджує, що МФО працює легально і під наглядом регулятора.
Також зверніть увагу на відгуки клієнтів. Якщо користувачі масово скаржаться на приховані комісії, складне повернення боргу чи шахрайські дії, краще обрати іншу компанію. Надійні МФО завжди відкрито відповідають на запитання, мають прозорий сайт і не приховують контактні дані.
Під кінець додамо, що умови кредитування можна дізнатись в технічної підтримки або в онлайн чаті на сайті.
Що ще слід уточнювати в кредитора?
Важливо одразу дізнатись умови пролонгації та реструктуризації. Таким чином, у разі фінансових труднощів ви зможете м’яко вийти із ситуації, не наражаючи себе на штрафи чи прострочення. Навіть, якщо МФО не пропонує послуг реструктуризації, вимагайте, щоб цей пункт включили у договір по кредиту, адже вкрай важливо підстрахувати себе, навіть, якщо ви на 100% впевнені, що встигнете вчасно повернути кредит.
Пролонгація повинна надавати право отримати пільговий період для продовження кредиту за умови сплати всіх нарахованих відсотків. Що стосується реструктуризації, то ця послуга дозволяє тимчасово зупинити нарахування процентів або зменшити їхній розмір, а також розподілити борг на рівні частини — своєрідна «оплата частинами».
Як взяти кредит в МФО?
А зараз розповімо про те, які кроки слід виконати, щоб отримати кошти, куди ці кошти зараховують та, які обов’язкові документи слід надавати при реєстрації/верифікації акаунта.
Крок 1 — реєстрація
На цьому етапі слід вказати свій номер, дочекатись смс-ки та увійти в особистий кабінет. Більше нічого робити не потрібно.
Крок 2 — особисті дані
На цьому кроці в більшості випадків слід вказати своє ПІБ, дату народження та ІПН. Якщо всі дані відповідають дійсності, тоді ви зможете перейти далі.
Крок 3 — паспортні дані
Тут вимагається вказати інформацію, щодо ідентифікації особистості. А саме, дані паспорт, серійний номер, де і коли він виданий.
Крок 4 — адреса реєстрації
Необхідно заповнити інформацію про місце прописки та проживання (якщо вони відрізняються, слід зазначати окремо). Часто в правилах кредитування можна зустріти вимогу, що особам без зареєстрованого місця проживання позики не надаються. Проте на практиці МФО не мають змоги перевірити цю інформацію, тому запити на 100-відсотковий кредит можна подавати навіть без офіційної прописки.
Крок 5 — додаткова інформація
Часто можна зустріти вимоги вказати додаткову інформацію, що стосується соціального статусу особи, місця роботи. Бувають випадки, де досі вимагається вказати мобільні телефони контактних осіб (родичів або друзів).
Крок 6 — верифікація банківської карти
Одразу відповідаємо на питання, що цікавить багатьох осіб. Отримати кредит на карту сторонньої особи — заборонено законодавством. Тільки власник, що подає запит на кредит може його отримати. Так званий кредит через банк ID унеможливлює отримання коштів сторонньою особою.
Крок 7 — вибір суми та терміну
Зазвичай саме на фінальному етапі нам пропонують вибрати суму та термін кредиту. Саме тут ви повинні побачити фактичні дані по кредиту: графік платежів, проценти, кінцевий термін дії договору. Також тут слід і підписувати договір.
Крок 8 — погодження кредиту
Автоматизовані системи мікрокредитів зазвичай спрацьовують миттєво. Тут немає втручань людського фактора, а лише роботизованих систем, які визначають надійність вашого кредитного профілю та приймають рішення, щодо видачі коштів. Одразу зазначимо, що чим менша сума — тим більша ймовірність того, що ви отримаєте кошти.
Крок 9 — вивід коштів
Кошти можна виводити одразу на карту, зазвичай це справа декількох хвилин.
Після успішного зарахування коштів обов’язково перевірте статус кредиту у своєму особистому кабінеті. Там ви зможете побачити всю необхідну інформацію: дату видачі, суму до повернення, терміни погашення та реквізити для оплати. Також у кабінеті часто доступна опція дострокового погашення, яка дозволяє сплатити кредит раніше без зайвих комісій.
Пам’ятайте, що відповідальне ставлення до фінансових зобов’язань формує вашу кредитну історію. Саме від неї залежатиме, чи отримаєте ви наступного разу кредит без відмови та під нижчу відсоткову ставку.
Як погасити кредит?
Ніколи, не оформлюйте мікрозайм в тій організації, яка не пропонує достатніх різновидів для погашення кредиту. Кожна МФО повинна мати, як мінімум такі способи, як:
- Погашення в особистому кабінеті банківською картою;
- Оплата через реквізити, переказом через IBAN;
- Оплата через термінали швидкого поповнення;
- Оплата через касу банку.
Деякі кредитори пропонують навіть оплату через УкрПошту, але, гадаємо, що вищеперелічених способів достатньо.
Також варто звернути увагу на можливість автоматичного списання коштів. Багато сучасних сервісів пропонують підключити автоплатіж — система самостійно спише необхідну суму в день погашення, що допоможе уникнути прострочення.
Перед оплатою завжди перевіряйте, чи не змінилися реквізити для переказу. Якщо ви користуєтесь сторонніми сервісами для оплати, переконайтесь, що гроші дійсно надходять на рахунок вашої МФО.
Після здійснення платежу збережіть чек або електронну квитанцію — це підтвердження того, що борг погашено. Якщо кошти були перераховані у вихідний день, не хвилюйтесь — зарахування зазвичай відбувається протягом 1-2 робочих днів.
І головне: не відкладайте оплату на останній момент. Навіть один день прострочення може призвести до штрафів або нарахування додаткових відсотків. Відповідальне погашення кредиту — це запорука гарної кредитної історії та лояльного ставлення від МФО в майбутньому.
Чи 100% дадуть кредит в МФО?
В більшості випадків так, 100% кредит дадуть в МФО, якщо ви відповідаєте таким критеріям:
- Ви повнолітній та молодший за 65 років;
- Маєте діючі документи громадянина України;
- Маєте банківську карту, оформлену на ваше ім’я;
- Не маєте чинних боргів перед іншими МФО;
- Знаходитесь на території України та маєте дійсну прописку;
- Маєте електронну пошту та мобільний номер телефона.
Якщо відповідаєте цим критеріями, в такому випадку, ви вже знаєте, де взяти 100 відсотковий кредит без відмови зразу на карту.
Сьогодні, багато мікрозаймів ретельніше перевіряють кредитний профіль клієнта, адже частішають випадки, коли користувачі звертаються за позиками з метою їх не повернення. Саме через таких осіб зростають процентні ставки в банківських установах та в швидких кредитах, адже саме процентна ставка вираховується через ризик неповернення. Важливо розуміти, що такі організації створені з метою допомоги у критичних ситуаціях і слід відповідально ставитись до кредитних зобов’язань.
Щоб підвищити свої шанси на схвалення, рекомендуємо створити позитивну кредитну історію. Якщо ви вже брали позику і повернули її вчасно – наступного разу кредитор запропонує більшу суму або кращі умови. Також позитивно впливає на рішення системи наявність постійного доходу, навіть якщо це неофіційна робота чи підробіток.
