Несмотря на то, что стоимость автомобилей неуклонно растет, с каждым годом их количество на украинских дорогах становится все больше. Такая тенденция обусловлена доступностью займов на покупку транспортных средств.
Какие существуют программы и условия данного вида кредитования, и что необходимо знать перед тем, как отправиться в банк и автосалон — рассмотрим в деталях.
Особенности автокредита
Согласно правилам любого банка кредитные средства на покупку автомобиля не могут быть израсходованы на любые другие цели и перечисляются на счет автосалона, в котором заемщик решил приобрести транспортное средство.
Обязательным условием ссуды также является внесения залога. В данном случае залоговым имуществом становится сама машина. Следовательно, пока займ будет не погашен, ее нельзя продать.
Существует еще одно требование — оформление страховки. Авто следует сразу же застраховать по полису ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности) и КАСКО (полное страхование транспортного средства от угона и повреждения). Это в любом случае делает покупку дороже.
На что необходимо обратить внимание?
Автокредит, как и любой другой вид займа, имеет свои отличительные характеристики, которые являются определяющими для потребителя.
Цена
Это сумма, на которую кредитор согласится профинансировать клиента. Она зависит от доходов заемщика. Свою платежеспособность ему необходимо подтвердить официальными документами:
- копия трудовой книжки (стаж на последнем месте работы должен превышать 6 месяцев);
- справка 2-НДФЛ (выдается на работе, выплата по ссуде не должна превышать 40% ежемесячного дохода).
Кроме основных данных (паспорта, ИНН, водительского удостоверения), представители финучреждения могут запросить свидетельство о браке, военный билет, загранпаспорт, согласие супруги (супруга) на приобретение транспортного средства в кредит.
Так как банку нужны гарантии полноценного возврата кредитных средств, во внимание берется также возраст клиента, его остаточный доход для всех членов семьи и прочие нюансы. Чем стабильнее заработок будущего владельца авто, тем на большую сумму он может рассчитывать.
Процентные ставки
Автокредит — один из способов заработка банкиров. Каждый из них предлагает свои нормы процента, которые зависят от разных факторов: срока и суммы займа, кредитной истории, является ли заемщик постоянным клиентом этого банка.
Кроме того, размер ставки зачастую обусловлен суммой первоначального взноса и избранной программой кредитования. Чем больше задаток и срок ссуды, тем меньший процент по ней начисляется. В среднем он составляет от 7 до 26% годовых. Некоторые именитые банки, при условии определенных партнерских соглашений с автодилером, предоставляют потребителям возможность воспользоваться автокредитом под 0,01% в рамках программ лояльности.
Сроки погашения
Период кредитования в основном определяется индивидуально, в зависимости от платежеспособности заемщика. Иногда банковские организации могут поставить условие погасить ссуду до достижения клиентом определенного возраста (например, 65 лет) либо потребовать досрочно вернуть кредитные средства из-за каких-либо изменений в его доходах.
Условия кредитного договора
Перед тем как заключить договор займа, потребителю следует ознакомиться с агентским соглашением между автосалоном и банком. Финансовые учреждения имеют право выдавать автокредиты при наличии соответствующей лицензии.
Обычно салоны сотрудничают сразу с несколькими кредиторами, поэтому стоит внимательно изучить условия каждого из них. Если нет уверенности в том, что запрос о кредитовании будет одобрен, можно подать заявки в несколько банков.
После положительного решения заемщику нужно будет подписать большое количество документов: договор купли-продажи, залога транспортного средства, страхования и банковский кредитный договор. В данных правоотношениях клиент выступает как потребитель, и на основании Закона «О защите прав потребителя» может требовать предоставить все интересующие данные о контрагенте до заключения сделки.
Особое внимание следует обратить на услуги, которые требуют дополнительной оплаты. Не все из них являются обязательными, но могут существенно увеличивать стоимость ссуды. Поэтому нужно выявить их наличие в соглашениях и определить те, от которых можно отказаться.
Не лишним будет показать кредитный договор опытному юристу, чтобы избежать дополнительных расходов и возможных материальных проблем в дальнейшем.
Надеемся, что данная информация будет для вас полезной. Если решите купить машину, то сможете выбрать оптимальный вариант займа от надежных банков и автодилеров.
